Pravi kredit za malu firmu može ubrzati rast, a pogrešan može ugroziti poslovanje. Ponude banaka se razlikuju više nego što izgleda na prvi pogled.
Evo kako da izaberete najpovoljniji kredit.
Vrste kredita
- kratkoročni krediti za obrtna sredstva
- investicioni krediti za opremu i nekretnine
- revolving i dozvoljeni minus
- lizing za vozila i mašine
Efektivna kamatna stopa
Ne upoređujte samo nominalnu kamatu. Efektivna kamatna stopa (EKS) uključuje i naknade za obradu, osiguranje i druge troškove, pa daje stvarnu cenu kredita.
Valuta kredita
Krediti u dinarima nemaju kursni rizik, a krediti indeksirani u evrima često imaju nižu kamatu, ali rata zavisi od kursa. Više u tekstu evro u dinare i kursni rizik.
Sredstva obezbeđenja
Banke traže menice, hipoteke, zalogu na opremi ili jemstvo vlasnika. Što je obezbeđenje jače, uslovi su obično povoljniji.
Državni programi
Fond za razvoj Republike Srbije nudi kredite sa povoljnim kamatama za početnike i postojeće firme. Postoje i garantne šeme i programi lokalnih samouprava. Uz kredit, proverite i bespovratne subvencije.
Kako se pripremiti
- sredite finansijske izveštaje
- pripremite biznis plan i projekciju novčanog toka
- proverite da firma nije u blokadi
- tražite ponude od najmanje tri banke
Najčešća pitanja
Može li nova firma da dobije kredit?
Može, ali uz jače obezbeđenje ili preko programa za početnike.
Šta je grejs period?
Period na početku otplate u kome se plaća samo kamata ili ništa.
Zaključak
Kredit je alat koji treba koristiti promišljeno. Uporedite EKS, uskladite valutu sa prihodima i ne zadužujte se više nego što novčani tok može da podnese.